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[其它]征信體系建設 讓更多小微與民營企業獲益 [復制鏈接]

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只看樓主 倒序閱讀 使用道具 樓主  發表于: 2019-06-14 14:34:09
    征信體系作為現代金融體系穩健運行的基石,在破解信息不對稱、緩解小微與民營企業融資難、融資貴問題上具有重要作用,能有效提升信貸效率、擴大信貸規模、優化信貸結構,幫助小微與民營企業更方便快捷、以更低成本獲得信貸支持。中國人民銀行不斷深化征信體系建設,主要體現在以下七個方面。


    一、金融信用信息基礎數據庫不斷完善
    人民銀行組織建立了覆蓋全國、集中統一的企業金融信用信息基礎數據庫,幫助企業建立和完善信用檔案。數據庫收錄的企業信息以信貸信息為主,還包括社保、環保、欠稅、民事裁決與執行等公共領域的信用信息。數據庫接入機構涵蓋商業銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司、財務公司、證券公司、保險公司、信托公司、資產管理公司等各類機構。數據庫依托覆蓋全國的網絡,依法為金融機構、企業、有關政府部門提供查詢服務,征信信息廣泛應用于各類放貸機構貸款審批、風險定價及貸后管理等領域。截至2018年12月末,企業金融信用信息基礎數據庫累計收錄1369.4萬戶小微企業的有關信息,其中有信貸記錄的小微企業約371.5萬戶、小微企業貸款余額約33.4萬億。


    二、企業征信市場規范發展
    2014年起,人民銀行省級分支機構根據屬地管理原則開展企業征信備案工作,規范企業征信市場發展。截至2018年12月末,124家企業征信機構在人民銀行備案,創新利用非借貸的替代數據,解決小微企業“銀企信息不對稱”問題,征信系統在化解小微企業融資難題方面取得新突破,近1億小微企業的基本信息已納入到征信系統中,累計為各類信息使用者提供服務3.7億次,其中提供信用報告服務查詢7924.17萬次,提供小微企業信用評分查詢服務8582.52萬次。


    三、信用評級市場逐步壯大
    經過三十年的探索與實踐,我國信用評級行業取得了較大發展,在防范金融風險、優化金融資源配置等方面發揮了重要作用,成為資本市場和金融體系健康高效運行的重要組成部分。截至2018年12月末,在人民銀行備案的法人信用評級機構共96家,其中,從事信貸市場信用評級的機構93家,從事債券市場信用評級的機構10家,7家機構同時在債券市場和信貸市場開展業務。2017年以來,累計開展債券市場信用評級13013筆,信貸市場評級29536筆,小貸公司和融資性擔保公司信用評級2118筆,信用評級的風險揭示功能有效促進了社會資源的有效配置,以及資本市場和金融體系的健康高效運行。


    四、央行內部(企業)評級有序推進
    人民銀行于2018年在全國范圍內推廣央行內部(企業)評級工作,明確提出優先接受小微企業貸款作為信貸資產擔保品,引導地方性法人金融機構加大小微企業金融支持。已定級企業中,小微企業累計占比86%。參與央行評級的地方法人金融機構中,農村商業銀行、村鎮銀行、農信社和城市商業銀行分別占比52%、21%、14%、13%。2018年,經評級達到可接受級(含)以上的企業1.50萬戶,其中小微企業1.25萬戶。經央行評級累計向119家地方性法人金融機構發放信貸資產擔保再貸款170筆,合計金額209.36億元。


    五、中小微企業信用體系建設全面深化
    中小企業信用體系建設是人民銀行推動地方信用體系建設中長期抓的一項重點工程。建立健全信息征集、信用評價和信息應用機制,采集中小企業信息,在市縣級層面建立數據庫和網絡服務平臺。開展中小企業信用評價和守信企業評選、信用培育、網上融資對接等活動,為金融機構、地方政府和社會提供服務。聯合地方政府、各職能部門和金融機構制定完善支持政策措施,建立風險補償、獎勵制度,完善信貸流程,創新金融產品與服務,構建信用正向激勵機制。有效緩解信息不對稱問題,提高了中小企業融資的可得性,改善了地區信用環境。


    六、動產融資登記公示系統穩健運行
    動產融資登記公示系統由人民銀行征信中心根據《中華人民共和國物權法》授權建立,是我國首個基于互聯網的、全國集中統一的動產融資登記系統。登記系統在提升動產擔保交易的透明性、減少交易風險方面發揮了重要作用,有力促進了我國動產融資業務發展。登記系統覆蓋大部分動產擔保交易類型,包括應收賬款質押、應收賬款轉讓、融資租賃、保證金質押、存貨和倉單質押、所有權保留、動產留置權、動產信托等十余種,服務于各類從事動產擔保融資業務的機構。截至2018年12月末,動產融資統一登記公示系統累計發生應收賬款質押和轉讓、融資租賃等各類動產融資業務登記377.5萬筆,提供查詢2030.2萬筆。登記中出質人/承租人為小微企業、個人或個體工商戶的初始登記約175.9萬筆,占初始登記總量的58.3%,共有約89.3萬家小微企業、個人或個體工商戶獲得融資。


    七、應收賬款融資服務平臺廣泛應用
    應收賬款融資服務平臺為企業與金融機構之間搭建應收賬款融資信息橋梁,形成了與核心企業、金融機構三方業務系統直連的線上融資模式,實現了企業間歷史交易信息、應收賬款信息等融資信息的自動交互,幫助小微與民營企業盤活應收賬款,提高信貸可得性。截至2018年12月末,應收賬款融資服務平臺累計注冊用戶超過16.6萬家,促成融資15.2萬筆,融資金額超過8.4萬億元。在服務小微企業融資方面,融資服務平臺共注冊小微企業用戶7.6萬家,小微企業通過融資服務平臺累計融資7萬筆,融資金額3.1萬億元;融資服務平臺促成單筆1000萬以下的融資近9.5萬筆,占平臺融資總筆數的62.3%。與融資服務平臺開展系統對接的企業、資金提供方等機構已達百余家。在融資服務平臺線上融資模式下,依托供應鏈核心企業的信用,小微企業的融資可得性和融資效率得到提升,融資成本相比傳統融資方式有所下降。







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